Insurance Tax Benefits 2025: अगर आप Life Insurance लेने की सोच रहे हैं, तो आपने “Term Insurance” और “Whole Life Insurance” के बारे में जरूर सुना होगा। लेकिन क्या आपको पता है कि IRDAI (Insurance Regulatory and Development Authority of India) ने हाल ही में Life Insurance को लेकर कुछ नए गाइडलाइंस जारी किए हैं? इन बदलावों से आपको किस तरह का Insurance खरीदना चाहिए? कौन सा ज्यादा फायदेमंद है? और इसमें क्या Tax Benefits मिलेंगे? आइए, समझते हैं!
Term Insurance vs. Whole Life Insurance?
Term Life Insurance (टर्म इंश्योरेंस): Term Insurance एक सस्ता और सिंपल इंश्योरेंस प्लान है, जिसमें अगर पॉलिसी होल्डर की मृत्यु हो जाती है, तो उनके परिवार को एक निश्चित राशि (Sum Assured) दी जाती है। इसमें कोई मैच्योरिटी बेनिफिट नहीं होता, यानी अगर पॉलिसी टर्म पूरा हो जाता है और व्यक्ति जीवित रहता है, तो कोई पैसा नहीं मिलता। हालांकि इसका यह फायदा है कि इस टर्म इंश्योरेंस में प्रीमियम सस्ते होते हैं और ज्यादा कवरेज देते हैं।
Whole Life Insurance (होल लाइफ इंश्योरेंस): Whole Life Insurance Policyholder की पूरी लाइफ के लिए कवरेज देता है (99 या 100 साल तक)। इसमें Death Benefit के साथ-साथ Maturity Benefit भी मिलता है, यानी अगर Policyholder ज़िंदा रहता है, तो उन्हें एक सुनिश्चित रकम मिलती है। इसमें Savings और Investment का फायदा होता है, क्योंकि इसमें Bonus और Cash Value Build-Up होता है। Premium ज्यादा होता है, लेकिन इन्वेस्टमेंट का फायदा मिलता है।
Life Insurance में क्या बदला?
- Section 10(10D) के तहत टैक्स बेनिफिट में बदलाव: इसके तहत अब सिर्फ उन्हीं पॉलिसी पर टैक्स बेनिफिट मिलेगा, जिनका सालाना प्रीमियम आपकी सालाना इनकम का 10% से ज्यादा नहीं होगा। इसे एक उदाहरण से समझते हैं। मान लीजिए अगर आपने ₹5 लाख से ज्यादा का Premium लिया है, तो Maturity Amount पर टैक्स लगेगा। Term Insurance पर Death Benefit पूरी तरह टैक्स फ्री रहेगा।
- Policy Surrender Rules: अब Whole Life Insurance को बीच में छोड़ने (Surrender) पर पहले से ज्यादा क्लियर Terms होंगे। Surrender Value को लेकर IRDAI ने कंपनियों को ज्यादा ट्रांसपेरेंट होने को कहा है।
- Lower Premium & Simplified Plans: IRDAI ने Life Insurance कंपनियों को Term Plans को और किफायती और सिंपल बनाने को कहा है। नए नियमों के तहत, कंपनियां Extra Features जोड़कर ज्यादा महंगे प्लान न बेचें, इसका ध्यान रखना होगा।
Best Insurance कौन सी है?
अगर आप सस्ता और High Coverage चाहते हैं, तो Term Insurance ले सकते हैं। इसमें कम Premium में ज्यादा Sum Assured मिलता है। यह आपकी Family Protection के लिहाज़ से Best है, ऐसे में अगर आपको सिर्फ अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा चाहिए, तो Term Plan Best है। वहीँ इसमें टैक्स बेनिफिट बहुत है, क्योंकि इसमें Death Benefit पूरी तरह Tax-Free रहेगा। अगर आप Investment के साथ Security चाहते हैं, तो Whole Life Insurance ले सकते हैं। यह Insurance + Investment का Combination है। Maturity Benefit और बोनस मिलता है और अगर Policyholder ज़िंदा रहता है, तो एक अच्छी रकम मिलती है। वहीँ Long-Term Wealth Creation के लिए अच्छा है, इसमें पैसे की Cash Value Build होती है, जिसे जरूरत पड़ने पर Loan के लिए भी इस्तेमाल किया जा सकता है।
Insurance में ऐसे बचाएं टैक्स (Tax Planning Tips)
- Section 80C – इसके तहत आप ₹1.5 लाख तक के प्रीमियम पर टैक्स छूट (Tax Deduction) ले सकते हैं।
- Section 10(10D) – इसमें एक शर्त पर Maturity Amount Tax-Free होगा, अगर आपके सालाना प्रीमियम का अमाउंट आपकी इनकम के 10% से ज्यादा नहीं होगा।
- HUF और Spouse के नाम पर पॉलिसी लेकर भी Tax Benefit लिया जा सकता है।
अगर आप सिर्फ Protection चाहते हैं, तो Term Insurance बेस्ट रहेगा। अगर आप Investment के साथ Security चाहते हैं, तो Whole Life Insurance सही ऑप्शन हो सकता है। IRDAI के नए नियमों के हिसाब से आपको Tax Benefits को ध्यान में रखते हुए Insurance Plan चुनना चाहिए।
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